台灣房貸族愈揹愈久？　揭密「貸好貸滿、不急著還」的背後算盤

房仲業者根據金融聯徵中心資料統計，全台背負個人房貸的總人數從2017年約200萬人逐年攀升，至2026年1月，已突破約225.2萬人，創下歷史新高！不只房貸族愈來愈多，平均背負的房貸金額也逐年攀升至約582萬元，同步創下新高。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，仍在扛房貸的房貸族人口來到高峰，如以全台約2,300萬人口換算，平均每10人就有1人扛房貸，顯示國人承擔房貸的情況愈來愈普遍。

張旭嵐分析，全台房貸族人數逐年攀升有幾大原因，包括「房價走高，非貸不可」，部分銀行推出最長可達40年期的房貸方案，民眾購屋對銀行貸款依賴程度和年期都增加。同時，「青安促買，屋主量增」，近年有新青安優貸助攻促進買氣，購屋揹貸的人數快速增加。

同時，「房貸低利，欠錢不痛」，相較信貸、車貸或其他貸款，房貸利率較低，有房族偏向在房價額度下貸好貸滿，也不急著還，用作週轉金爭取財務餘裕。

張旭嵐表示，早年房貸金額低、利率高，且貸款年期多落在20至30年，保守理財者傾向早日還清，不欠銀行錢；然而近年投資理財管道多，房貸又力推「長年期、長寬限期」的方案，降低每月還款壓力，卻也讓借款人背負房貸的時間拉長，使得房貸族不易退場。

進一步觀察，六都至2025年底，尚有背負房貸的存量規模，其中以新北市房貸存量達33.8萬筆最高，仍在扛債的房貸族規模居六都之冠！其次為桃園、高雄及台中，台中市房貸存量更首度突破20萬筆，年增約1.4萬筆，為六都中房貸族增加最多的縣市；台南市房貸存量僅約10.8萬筆，為六都中房貸族規模最小的城市。

台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮表示，觀察六都房貸存量均呈現年增趨勢，顯示新增房貸的量體高於還款去化速度，因而帶動整體房貸族規模擴大，而房貸族規模的高低，亦與各縣市人口基數、房價水準及房市景氣等因素相關。

李家妮指出，新北市為全台人口之最，加上房價相較台北市親民，成為北漂購屋族主要承接區，在豐沛剛性自住需求支撐下，房貸族規模自然居高不下。

台中市近年人口成長快速，產業發展動能強勁，成為中部外圍縣市就業人口居住核心，受惠於新興重劃區供給大量釋出，不僅吸引在地自住，更不乏投資置產族群進場，推升房貸族群快速增加。

而台南市人口為六都最少，加上整體房價為六都最親民，購屋門檻負擔輕鬆，相對更有機會加速去化房貸，擺脫房奴一族，讓房貸族人口規模維持低檔。