買房變更難！「高利率、低成數」壓力超巨　專家教「這樣做」避違約風險

房市持續降溫！根據聯徵中心最新發布，第三季新增房貸件數僅剩3.7萬件、年減幅約37％，但新增房貸平均利率拉高至2.44％，創下金融海嘯以來的新高紀錄。

根據統計，第3季新增房貸僅剩3.7萬件，年減幅度達37％，為近年罕見跌勢；但同時間房貸利率一路走高，平均2.44％，改寫金融海嘯後新高紀錄。進一步觀察去年第三季全國新增房貸，樣本數還有6.1萬件，但今年同期卻僅剩3.7萬件，大減2.4萬件，反映出房市買氣量縮，而第三季平均房貸金額約1032萬元，則是統計以來次高，而第三季平均購屋總價約1453.4萬元，推估平均房貸成數約77.37％，為21季以來新低。

數據反映出第七波後銀行放款趨於謹慎保守，至於平均房貸利率則是2.44％，若以每季房貸狀況相比，利率則是寫下2009年以來的新高，顯示當前購屋的資金成本較過往明顯攀升。

房貸結構「高利率、低成數」越來越明顯，代表民眾購屋壓力也越來越重，高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛曾表示，貸款成數就是買方進場的槓桿比率指標，成數越高，代表資金條件寬鬆，自然容易刺激買方進場，也成為助長房價的動能。相對來說，成數越低，除資金條件緊俏之外，也可能是政策管制資金過度流入不動產市場的結果，代表買方進場的自備款門檻拉高，結果就是交投氣氛轉冷，甚至房價修正。

馨傳不動產智庫執行長何世昌分析，受到房貸資金管控影響，銀行核撥房貸成數下滑是必然之事，意味著民眾買房所需要的自備款越來越高，間接推升購屋門檻。何世昌建議，現在最安全、穩健的做法是將頭期款提高至2.5成至3成左右，以避免簽約時構成違約風險。

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