四貸同堂風險受矚　銀行緊盯資金用途強化風控

資本市場熱絡，外界關注「四貸同堂」現象潛藏信用風險。銀行主管直言，銀行了解民眾借款需求，風險控管可以做更好，因為客戶的需求就是銀行未來的風險，因此認識客戶非常重要。

 

 

台股熱絡，吸引民眾錢進股市，不過近期市場傳出有投資人透過房貸、車貸、信貸、股票質借，形成「四貸同堂」現象，潛藏信用風險。

 

外界關切「四貸同堂」衍生信用風險，銀行主管表示，近期因整體投資市場好，的確觀察到客戶資金需求提高。銀行都會有一定的風險管控措施，在貸款給客戶的時候，就要確定客戶的資金用途在哪裡，舉例來說，購屋及購車會有明確的資金流向及撥款對象，但若是信用貸款，的確就會比較困難。

 

對於有民眾利用理財型房貸擴大槓桿，他解釋，這要看擔保品剩下的價值有多少，例如是否有二胎（二順位房貸）、房屋的資金用途及欲貸款成數等。

 

至於若客戶已有房貸、車貸，信貸方面是否會因此嚴加控管，他解釋，信用貸款本來就要符合收支比上限規定，這與是否有購屋、購車是兩個不同的事情，不會因此做特別的管控。

 

銀行主管指出，坦白說，不一定每個人的資金需求都是為了投資，也有可能是為了裝潢等因素，因此，對銀行來說，KYC（認識你的客戶）是非常重要的，客戶的需求就會是銀行未來的風險，而若了解客戶的資金用途，對風險的管控也會比較清楚。

 

另有國銀主管觀察，信貸目前維持平穩成長，近期外界關心的「四貸同堂」議題，在業務上也有更為嚴謹放貸。

 

至於理財型房貸、房貸增貸等業務是否近期需求較多，銀行業者指出，如果相關VIP客戶有購屋或是其他資金規劃提出相關需求，才會再來承作相關業務，整體而言，並沒有特別針對哪些族群作特定放款。

 

金管會面對「四貸同堂」議題緊盯2大指標，一是業務成長是否異常，二是風險指標有無顯著變化，持續監控各銀行房貸、信貸、股票質押等成長變化與逾放比率。金管會也規劃請銀行新增申報「個人購買股票等金融商品理財週轉金」數據，更明確掌握個人週轉金流入投資理財規模。