挑戰網路大哉問!月薪5萬想買房究竟行不行?

實價登錄比價王 米編
月薪5萬買房術  小資族購屋教戰手冊|實價登錄比價王
房價居高不下,薪水漲幅遠遠追趕不上,月賺5萬想買間房,到底行不行?
 
「月薪5萬能不能買房?」這個話題常引來網友們正反兩方的論戰,有人說,不想要為了買房放棄其他夢想,有人則認為買房是成家立業的第一步,應該要想辦法擁有人生的第一屋。何不如化空談為行動,咱們實際一步步進行沙盤推演,月賺5萬元究竟如何買到房?
 
根據金融聯合徵信中心統計,去年(2020年)前兩季新增房貸中,六都主力購屋族,以年收入100萬元以下族群占大多數。進一步觀察,台北市約2成購屋人年收入在60萬以內,新北市則約3成,桃園、台中和高雄占比均約4成,至於台南年收60萬內的占比最多,超過4成。顯示大多數會利用房貸置產的都是一般受薪階級,而不是年薪超高的族群。
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根據主計處統計,2020年受雇員工平均月薪超過5萬元。
 

至於購屋最重要的頭期款,銀行房貸業務主管建議,現代投資理財工具多,民眾通常不會傻傻地把錢放進小豬撲滿裡,而是會投入自己熟悉的投資理財工具,賺取更多報酬率,讓自己存錢速度「事半功倍」。

因此,若以每個月投入金額及投資報酬率來分析(如下表),可以發現把錢放在投資報酬率較高的的理財產品中,存錢速度會比較快,也較容易達到心目中的理想目標。

月薪5萬想買房,善用投資工具,存出頭期款事半功倍!|實價登錄比價王
把錢投入自己熟悉的理財工具,賺取更多報酬率,存錢速度才能「事半功倍」。
 

理財專家傳授:136存錢法

不少年輕人剛拿到薪水或逛街購物時,難免有失心瘋的時候,如何能在平常有理智的時候盡早做好規畫,理財專家建議,可以採用「136分配法則」。
「136存錢法」將薪水的30%存下做為買房預備金。∣實價登錄比價王
「136存錢法」將薪水的30%存下做為買房預備金。
 

完整教戰看這邊:月薪5萬買房術(系列1-4)/如何存出頭期款?

 
 

那麼,下一步要如何算出自己究竟有多少本錢可以買房子呢?銀行房貸業務主管分析,可以先衡量自己的財務狀態為何,單薪或雙薪的狀況就不一樣,家庭收入可以差到一倍,可以貸款的金額也差到一倍之多!

月薪5萬想買房,房貸占比最好控制在收入30%內。∣實價登錄比價王
「量入為出」的觀念很重要,建議年輕消費者將房貸占比壓在收入30%內,較能掌握自己的生活。
 

完整教戰看這邊:月薪5萬買房術(系列2-4)/我能買多少錢的房子?

 
 
至於在思考申請房屋貸款時,除了大家最關心的利率外,同時還需要考慮到貸款額度、年限、繳款彈性,以及自身的負擔能力等。
 
通常在討論還款方案時,常會講到「寬限期」。寬限期其實是一種「先甘後苦」的還款方式,最初的本意主要是提供還款正常的民眾,突然遇到失業或是其他重大濟變動時,方便家庭資金的周轉,因此不應該只用利息來衡量支付房貸的預算,這樣往往會高估了自己的還款能力,等到寬限期過了,很多人會瞬間繳不出連本帶利的還款金。

因此,銀行房貸業務主管建議,若能善用30年、40年的房屋貸款,透過延長年限,讓貸款一開始的月付金較低,對年輕人來說,壓力較不會這麼重,等到年齡增長、工作穩定、手邊資金增加,例如年終獎金發放、薪水增加、有兼職收入等,可以適當提前清償部分本金,清償部分本金後,利息支出也會跟著降低。

除了運用寬限期外,也可將貸款年限拉長,讓生活更有餘裕空間。∣實價登錄比價王

除了運用寬限期外,也可將貸款年限拉長,讓手頭現金不足的年輕人,更有餘裕空間。

 

而申請房貸時其實也會有一些必要的費用支出,包含房屋鑑價費、帳務管理費、代書設定費用等,此外,也需評估銀行能否完整提供相關金融整合性服務,以省去與多家銀行往來的時間成本,消費者也可整合多項業務,藉此爭取更優惠的條件。

5萬買房術,爭取較好的房貸款條件,是小資族購屋一定要做的功課!|實價登錄比價王
房貸利息不啻為一筆可觀的數目,不妨多問多比較,善用自身優勢,談到較有利的貸款條件。
 

完整教戰看這邊:月薪5萬買房術(系列3-4)/房貸怎麼挑最有利?

 

 

買房的自備款除了頭期款外,還有不少零零雜雜的費用要負擔,不少消費者一時沒注意,事後才發現這些費用加起來也不少,建議最好要做好事前準備唷。

買房除了頭期款外,還有契稅、印花稅、房屋稅、地價稅、規費、仲介費、代書費、履保費用、住宅火災險、住宅地震險等一堆隱藏費用。∣實價登錄比價王
準備好頭期款,沒想到稅費、規費、仲介費等一堆隱藏成本跟著來?
 

完整教戰看這邊:月薪5萬買房術(系列4-4)/房價之外買房竟還有隱藏費用?

 
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