信用卡遲繳影響房貸申請？ 專家2點解析
信用品質在申請房貸時，是銀行的一大考量。有民眾近期拋出一個疑問，「信用卡遲繳、房貸遲交留下的黑紀錄會存在一輩子嗎？」深怕未來再貸款買房，銀行不給貸！
臉書房產社團《賣厝阿明知識＋》針對此問題給出了回應，「信用資料是有期限的，過了一定的時間，聯徵中心提供的資料可能顯示無紀錄，但凡走過必留下痕跡，會不會影響銀行放行貸款的意願和成功率，由各家銀行的標準判斷。」
信用品質在申請房貸時，是銀行的一大考量。圖／Pexels
而依據財團法人金融聯合徵信中心官網，為了充分保護當事人的權益及協助當事人信用重建，而有以下相關規定，簡要整理如下：
1.關於信用資料期限
逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。也就是說，償還了應付的欠款那天起，到滿3年為止，銀行能查到這筆紀錄，但無法收回的款項（呆帳）的話，揭露期間最長不超過5年。
另外，信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。
基於個資法的保護，一旦過了揭露期限，聯徵中心就會停止提供銀行查詢當事人的信用資料。除非銀行是因為訴訟案件，需要取得相關書證，得透過具強制處分權或調查權的司法機關核判必要性後，以公函向聯徵中心調閱。
2.還款或是揭露期限到了，不良紀錄就消失了？
由於金融機構經營、風險管理的需要，即使因為資料揭露期限已滿而在聯徵中心申請的綜合信用報告中無紀錄，但因金融機構本身會建置內部的信用資料庫，所以向銀行申請貸款時，可能還是會被告知過去的不良紀錄。
不要以為款項或債務還完之後，信用不良紀錄馬上會被刪除，根據銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法，各項資料均有一定的揭露期間，不管正負面的資料都是在屆滿期間後，才得停止揭露。
即使如此，遲繳不代表信用破產，若有特殊原因導致拖欠款項，後續的準時繳交是可以重新建立信用的。但每件個案不同，銀行對各家遲繳、黑紀錄的接受度不一，大家能力所及的話，還是乖乖繳交應付款項吧！
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