青安3.0放寬到1,500萬！　專家勸別盲目追價…真實核貸差距超殘酷

「青安3.0」8月上路，在貸款額度上針對特定婚育族群祭出強勢加碼，其中新婚2年內家庭最高可貸1,200萬元，而育有未成年子女的家庭最高更可拉高至1,500萬元。

政策一出，立刻在房地產市場掀起熱烈討論，外界紛紛憂心：在政府美意推波助瀾下，市場的主力購屋總價是否會全面跟著上揚？ 

市場購屋總價現況：從777萬到1,500萬的距離

根據財政部統計，回顧過去青安2.0執行期間，從核貸資料估算，平均每戶撥貸金額大約落在777.3萬元左右。這意味著，過去這段時間使用青安2.0政策的首購族群，多半購買總價約1,000萬元的房屋。

相對地，若觀察未使用青安政策的一般購屋族群，根據聯徵中心今年第一季的統計資料顯示，平均授信額度約為1,086萬元，若以貸款75成來回推，這群人的實際買房總價大約落在1,500萬元。

兩者之間的價差，反映出不同客層的財力與購屋選擇，也成了這次青安3.0額度調整的重要對照基準。

主力總價會被推升至1500萬元嗎？

隨著婚育家庭的貸款額度一口氣拉高到1,200萬至1,500萬元，市場關注主流總價是否會被全面墊高？

根據《經濟日報》報導，住商不動產企研室總監徐佳馨表示，回顧過往經驗，當初青安貸款額度從500萬元拉高到800萬元時，各地新推案的總價便跟著上升至800萬元；之後提高到1,000萬元，建商也大量推出總價1,000萬元的標準產品。

因此，當婚育族群的額度提高，可預期建商未來也會全力規畫符合該補貼額度的產品。

不過，對消費者而言，一個正面且可喜的現象是，在目前整體房價走勢相對停漲的盤整期下，當貸款總價增加，購屋族能買到的實際室內坪數，也有望較前幾年放大一些。

專家觀點：政策是入場券，還款能力才是關鍵

雖然政策牛肉看起來相當誘人，但馨傳不動產智庫執行長何世昌特別提出理性建議，他直言，符合青安資格的民眾，其實只是拿到了房市的「入場券」，但銀行願不願意把錢借給你？最終願意核貸多少金額？關鍵依然在於買方自身的還款能力。

何世昌指出，青安3.0針對各縣市設定了房屋總價上限：台北市3,500萬元、新北及新竹縣市2,500萬元、其他縣市2,000萬元，但購屋民眾實際的核貸條件與政策上限之間，往往存在不小的落差。

「殘酷的是，就算政策規定額度提高，但如果個人收入不夠、還款能力不足，銀行照樣不可能讓你貸好貸滿。」

因此，專家建議準備購屋的年輕朋友與婚育家庭，切勿單純因為貸款額度提高就盲目追價。在面對新制上路時，首購族仍應回歸自身的現金流與每個月的實際負擔能力，審慎評估財務槓桿，才能穩健地享用政策紅利，實現成家夢想。